Hypotéky zdražily za půl roku o 22 %. Spočítali jsme, kolik si mladí připlatí

Pro mnohé konec snu o bydlení

Podle souhrnného ukazatele Swiss Life Hypoindex, který sleduje nabídkové sazby standardních úvěrů s LTV do 80 procent, vzrostla průměrná sazba z březnových 4,89 procenta na říjnových 5,79 procenta. Jde o nárůst o devadesát setin procentního bodu, což v relativním vyjádření představuje zvýšení ceny úvěrů o 18,40 procenta. U specifických kategorií hypoték s LTV nad 80 procent se pak nevážený průměr čtyř základních fixací zvedl z 5,18 procenta na 6,08 procenta, což odpovídá relativnímu zdražení o 17,27 procenta.

Zdražení se dotklo všech délek fixací, avšak rozdílnou měrou. Nejvýraznější posun zaznamenaly střednědobé varianty na tři a pět let. Tříletá fixace zdražila ze 4,81 procenta na 5,84 procenta, což je nárůst o 1,03 procentního bodu neboli o 21,41 procenta. U pětileté fixace se sazba zvýšila z 5,08 procenta na 6,15 procenta, tedy o 1,07 procentního bodu a relativně o 21,06 procenta. Tyto dvě kategorie, které tradičně tvoří jádro zájmu žadatelů, tak zaznamenaly nejdynamičtější růst.

Nejvíc zdražily střednědobé fixace

Naproti tomu jednoleté a desetileté fixace rostly mírnějším tempem. Jednoleté fixace se posunuly z 5,06 procenta na 5,71 procenta, což představuje nárůst o 0,65 procentního bodu, tedy o 12,85 procenta. Desetileté úvěry pak zdražily z 5,78 procenta na 6,61 procenta, což odpovídá zvýšení o 0,83 procentního bodu neboli o 14,36 procenta. Výsledkem tohoto posunu je změna na pozici nejvýhodnější nabídky. V březnu vycházela nejlépe tříletá fixace, v říjnu se stala nejlevnější volbou jednoletá varianta. Banky si tak začaly účtovat vyšší přirážku za delší období garance sazby, což nevěstí nic dobrého.

Měsíčně si lidé připlatí přibližně 2 000 až 3 000 Kč

V praxi se tento vývoj výrazně promítá do měsíčních splátek. Průměrná výše nově sjednané hypotéky dosahuje podle České bankovní asociace částky 4,67 milionu korun. U takto vysokého úvěru s třicetiletou splatností znamená celkový tržní růst sazeb podle Hypoindexu zvýšení měsíční platby o 2 615 korun, z březnových 24 757 korun na říjnových 27 372 korun. Za jediný rok zaplatí dlužník navíc zhruba 31 380 korun a v tříletém horizontu činí navýšení přes 94 tisíc korun.

Při pohledu na jednotlivé délky fixací u úvěrů nad 80 procent LTV se finanční dopady liší ještě více. U tříleté fixace stoupla měsíční splátka z 24 530 korun na 27 520 korun, což znamená měsíčně o 2 990 korun více. Vůbec nejvíce si připlatí lidé volící pětiletou fixaci, kde se splátka zvedla z 25 298 korun na 28 451 korun, tedy o 3 153 korun měsíčně. V ročním součtu to představuje dodatečný výdaj téměř 38 tisíc korun. U jednoleté fixace vzrostla splátka o 1 893 korun na 27 134 korun a u desetileté o 2 514 korun na 29 856 korun měsíčně.

Na zlevňování to v dohledné době nevypadá

Důvodem tohoto obratu jsou především ceny dlouhodobých zdrojů na finančních trzích. Ačkoliv Česká národní banka drží základní dvoutýdenní repo sazbu na úrovni 3,75 procenta, víceleté hypotéky se řídí úrokovými swapy. Ty od začátku roku rostly ještě rychleji než samotné klientské sazby. Z toho plyne, že banky do svých nabídek promítly zvýšené náklady jen částečně a prostor pro zlevňování zůstává v nejbližších měsících uzavřený. Domácnosti tak musí počítat s tím, že současné vyšší splátky budou realitou i na přelomu nadcházejících období.

P.S. Řešíte stavbu domu, možnosti větrání a vytápění? Navštivte online stavební veletrh Veleton, který se uskuteční 17. – 31. ledna 2027. Vstupenku lze získat již nyní na tomto odkazu (počet vstupenek je limitován). Těšit se můžete na množství inspirace, živých přednášek, konzultací s odborníky i slevové vouchery.