Běžný Čech může postavit plnohodnotný dům i s menší hypotékou. Nemusí být přitom milionář

Hypotéka je vstupenkou do hry

Někteří říkají, že vzít si v dnešní době hypotéku je nesmysl, finanční sebevražda, pro niž se rozhoduje čím dál více rodin. Ale copak ony mají na výběr? Většina z nich touží po vlastním domě, ale zkrátka nemají tučné bankovní konto. Kdo nemá v kapse desítky milionů z prodeje startupu nebo zděděného pole u Prahy, skončí zkrátka u banky.

Rozdělme si to

Češi stále častěji uvažují (kromě klasické hypotéky) i nad tou vícegenerační. Když se složí rodiče, děti a prarodiče, banka vám půjčí víc. Zní to hezky, ale co až přijde první rodinná hádka jejímž hlavním tématem budou peníze? Najednou začnou vyvstávat věty typu: „Všichni se zadlužili jen abyste vy mohli bydlet.“ Finance jsou holt háklivé téma, málokdo mluví o tom, kolik ho co stálo a samotné placení (nejen hypotéky) je velmi nepříjemné. A co potom ve chvíli, kdy se o splátky dělíte se zbytkem rodiny? Po nepříjemné hádce si na váš dům, který je postavený jen díky úvěru, mohou dělat nároky i zbylí členové. Nebo máte opravdu tak dobré vztahy? Na téma vícegenerační hypotéka jsme se více zaměřili v rozhovoru s finančním specialistou Lukášem Švandou (přečíst si ho můžete kliknutím zde). Kromě ní ale naštěstí existují i jiné varianty financování domu.

Našetřené peníze jsou spíše iluze nebo realita?

Ruku na srdce. Kolik lidí v Česku má našetřeno tolik, aby zvládlo postavit dům jen z vlastních úspor? Drtivá většina lidí má naspořeno možná tak na základovou desku, o samotném stavebním pozemku nemluvě. Samozřejmě je každá naspořená koruna dobrá a stejně tak i vaše nemovitosti či jiné formy investic. I kdybyste však měli „pouhý“ půl milionu korun, s velkou pravděpodobností vám z účtu zmizí dřív, než dostavíte základovou desku (opět uvažujme, že stavební pozemek už máte, i když se většina rodin zasekne už v této fázi). Co tedy dělat? Říct rodině o finanční podporu?

Záchranné lano od rodiny

Pokud máte tu možnost, je samozřejmě výhodnější vypůjčit si peníze od rodiny (bez úroků, na rozdíl od banky). Ale opravdu je to pomoc, kterou chceme? Není to spíše závazek na celý život? Málokde platí, že finance a rodinné vztahy jsou dobrá kombinace. Jistě už jste někdy slyšeli podobnou větu, jako je tato: „Půjč mi prosím na základovou desku, vrátím ti to, až nám banka uvolní další peníze.“ Dům možná postavíte, ale skutečnost, že vám tchán platil okna, budete pravděpodobně poslouchat ještě dlouho. Záleží samozřejmě na vztazích v rodině. Pokud máte dobré vztahy a samotnou možnost půjčky, je to lepší varianta, než spolupráce s bankou, kde dům přeplatíte. A to nemálo.

Česká specialita

Šetříme kde se jen dá a naší silnou zbraní jsou dobré kontakty. Bratranec elektrikář, soused dlaždič, kamarád z práce, co má známého ve stavebninách. Určitě máte ve svém okolí alespoň jednoho člověka, kterého byste poprosili o pomoc anebo kamaráda, který má dobré kontakty. V Česku je skoro hřích nezeptat se, kdo vám kde může dát slevu. A i když se to nemusí zdát, někdy se dá ušetřit opravdu hodně. Zpravidla se jedná o malé částky, ale ve finále to udělá pěknou sumu. Je také samozřejmě důležité, umět si vybrat lidi, abyste neměli namísto levné koupelny, levný problém. Nemluvě o tom, že ušetřených pár tisíc vás může připravit o dobré přátelství. I přesto však Češi tento způsob výstavby domu zbožňují, mají totiž pocit, že „obešli systém“.

Vaše silná zbraň od stavební firmy

Jedinou skutečnou pákou bývá pomocná ruka od stavební firmy. Pokud tedy nebudete stavět svépomocí a svěříte celý proces firmě, můžete se v určitém směru zbavit starostí. Některé firmy vyžadují peníze dopředu. Jedná se o velké peníze a především jistotu. S takovou firmou vy spolupracovat ale nechcete. Při výběru dodavatele stavby si zjistěte informace i o financování. Pokud budou otevřeni fázovaným platbám, pro vás jen dobře. Co to znamená? Až budou základy hotové, zaplatíte. Až bude stát hrubá stavba, zaplatíte. Střešní tašky už jsou položené? Platíte dál. Tímto způsobem může sice výstavba domu trvat delší dobu, ale vy máte větší jistotu, že vám firma nezmizí se všemi penězi.

Vztahy jsou na prvním místě

Pravdou je, že v dnešní době s velkou pravděpodobností dům levně nepostavíte. Můžete ho ale postavit chytře a nějaké peníze ušetřit. Hypotéka je v drtivé většině případů nezbytná, pokud vám však mohou pomoci známí ve stavebninách nebo rodina (aniž byste si zničili vztahy), směle do toho, můžete čerpat nízký úvěr. V konečném důsledku jde hlavně o to, abyste měli po kolaudaci dům, který stojí, a vztahy, které drží.

P.S. Řešíte stavbu domu, možnosti větrání a vytápění? Navštivte online stavební veletrh Veleton, který se uskuteční 19. ledna – 1. února 2026. Vstupenku lze stáhnout ZDARMA na tomto odkazu (počet vstupenek je limitován) . Těšit se můžete na množství inspirace, živých přednášek, konzultací s odborníky i slevové vouchery.