HLEDEJ


ČLÁNKY ▸
KATALOG DOMŮ
FIRMY ▸
NÁSTROJE ▸

Nová pravidla pro hypotéky dopadnou i na současné dlužníky. Předčasné splacení se prodraží

V posledních pár letech se stala koupě vlastního domku nebo bytu spíše snem než realitou. Kromě předražených nemovitostí za to mohly také hypoteční úvěry, které se vyšplhaly do nepříjemných výšin. Sotva se začala situace trochu zklidňovat, je tady novela zákona, kvůli které se předčasné splacení hypotéky pěkně prodraží. Koho se změny dotknou nejvíce a jak se dá novým poplatkům elegantně vyhnout?


Novela zákona přinese změny ohledně předčasného splacení hypotéky
VÍCE FOTOGRAFIÍ V GALERII »
i Foto: © Dřevostavitel.cz

Nově si připlatíte všude

V září 2024 vejde v účinnost novela zákona o spotřebitelských úvěrech. Ti, kteří mají v plánu splatit hypotéku předčasně, by tak měli zpozornět. Změní se totiž pravidla hry a úvěr už nebude možné splatit předčasně zdarma, jak to některé banky doposud umožňovaly. O změně se začalo debatovat v roce 2023. Do té doby měly banky tuto oblast zcela ve své režii, tudíž byl poplatek v různé výši nebo zcela nulový. V důsledku návrhu Ministerstva financí však bude předčasné splacení hypotéky od září 2024 zpoplatněno u všech bank.

Kdo si pospíší, ušetří

Ve chvíli, kdy si berete hypoteční úvěr, si můžete nastavit také dobu jeho splatnosti. Ve smlouvě je vždy uvedeno přesné datum, kdy má být hypotéka splacena. V případě, že nakonec úvěr splatíte dříve, mluvíme o předčasném splacení. V České republice se nejčastěji doba splatnosti pohybuje okolo 25–30 let. Kromě doby splatnosti určujete také dobu fixace, po kterou máte neměnnou úrokovou sazbu. V tuto chvíli je také nejvhodnější doba pro předčasné splacení hypotéky.

Pokud tedy máte v plánu vaši hypotéku splatit předčasně, měli byste si pospíšit a stihnout splatit hypotéku předem bez poplatků (pokud to vaše banka nabízí). Od 1. září 2024 totiž taková možnost již nebude.

Na graf s hypotečními sazbami se můžete podívat v galerii.

Jedná se o tisíce navíc

Pro toho, kdo si sjedná hypotéku po 1. září 2024, tak budou platit nová pravidla. Banky si budou účtovat poplatek za předčasné splacení. Tento poplatek bude ve výši 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok zbývající do konce fixace. Maximální výše této náhrady však nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splácené částky.

1. příklad: Budu doplácet hypotéku ve výši tři miliony, kdy do konce fixace mi budou zbývat ještě dva roky. Pokuta bude 0,25 % krát dva roky do konce fixace krát tři miliony, tedy 15 000 Kč.

2. příklad: Budu doplácet hypotéku ve výši tři miliony, ale do konce fixace bude zbývat šest let. Pokuta bude 0,25 % krát šest let do konce fixace krát tři miliony, což by bylo 45 000 Kč. V takovém případě by však pokuta přesáhla 1 % z celé částky, proto bude pokuta v maximální výši 30 000 Kč.

Ještě 1 000 korun, prosím

Další změna, kterou novela přinese, je určení výše účelně vynaložených nákladů za předčasné splacení úvěru. Banka tedy bude mít možnost si naúčtovat administrativní náklady, které jí vznikly kvůli předčasnému splacení. Maximální výše této částky je 1 000 korun.

Později, ale přece

Složitější situace je u hypoték sjednaných před 1. září 2024. Změny, které novela přinese, bude možné u těchto hypoték aplikovat až po skončení aktuálního fixačního období. Pokud tedy má držitel úvěru fixaci na pět let, začnou pro něj pravidla platit až po jejich uplynutí. Jiné je to s administrativními náklady. Tento poplatek se týká i dříve sjednaných půjček, a to hned od 1. září 2024.

🔴 Nejvíc lidí právě čte:

Luxusní zahradní bazén za pár korun – jednoduchý návod na stavbu svépomocí

Stále existují výjimky

Na druhou stranu novela zákona přidává dvě nové možnosti, kdy lze splatit hypotéku předčasně bez poplatku. První z nich je prodej nemovitosti, na niž máte sjednanou hypotéku, přičemž od uzavření hypotéky musely uplynout alespoň dva roky. Druhá novinka je při vypořádání společného jmění manželů při rozvodu.

Mimo to zůstávají další výjimky, díky kterým můžete předčasně splatit hypotéku bez poplatků a které platily již před zavedením novely. Stejně jako dříve je možné splatit hypotéku předčasně bez poplatku na konci fixačního období, při dlouhodobé nemoci, invaliditě, úmrtí dlužníka nebo jeho manžela/manželky. Kromě toho můžete každoročně měsíc před výročím smlouvy splatit až čtvrtinu zbývajícího dluhu při plnění z pojištění zajišťujícího splacení hypotéky.

Vydáno dne:
14.04.2024

Photocredit: © Dřevostavitel.cz

2

Jak na hypotéku, financování pozemku, projektu a domu?

Hypotéku můžete získat nejen na výstavbu domu, ale také na projekt nebo pozemek. Podívejte se, jak na bezpečně získat hypotéku krok za krokem... Číst více →



Petr: Banka nám dělala velké problémy. Kompromisy jsme ale dělat nechtěli

Mladá rodina si postavila ve středních Čechách moderní bungalov navržený na míru. Největší problémy měli na začátku s bankou. Proč se jim nedařilo získat hypotéku?.. Číst více →



Nedosáhli jste na hypotéku? Nezoufejte, poradíme, jak hypoteční úvěr získat

Získat od banky hypotéku je čím dál těžší a stále více lidí na ni nedosáhne. Co dělat, pokud ani vám banka hypoteční úvěr neschválila?.. Číst více →



Hypotéku jde snadno zvládnout i v krizi. Odborník radí, jak na to

Rostoucí sazby hypoték komplikují život mnoha rodinám. Jaké jsou současné možnosti a na co si dát pozor při změně fixace hypotéky, vám poradí odborník v tomto článku... Číst více →