HLEDEJ


ČLÁNKY ▸
KATALOG DOMŮ
FIRMY ▸
NÁSTROJE ▸

Senioři mohou k důchodu získat tisíce Kč měsíčně navíc. Díky zpětné hypotéce

Nemá smysl zavírat před realitou oči. Ekonomická situace seniorů v Česku je velmi různorodá. Zatímco někteří žijí ve finanční pohodě a situaci zvládají bez problémů, jiní, často vystavení například vysokým nákladům na živobytí, stěží vyjdou a hledají řešení, jak svou životní situaci změnit k lepšímu. Právě pro takové se nabízí zajímavá možnost získat ke svému důchodu navíc na přilepšenou několik jednotek nebo i desítek tisíc korun každý měsíc.


senioři
i Foto: Pxhere (CC0)

Hypotéka naruby

Mechanismus, o kterém si dnes povíme, se jmenuje zpětná hypotéka. Velmi zjednodušeně řečeno se jedná o dohodu mezi vlastníkem nemovitosti a institucí o tom, že vlastník této instituci odprodá práva na část nemovitosti nebo na celou svou nemovitost a za to dostane peníze buď rovnou „na ruku“ nebo formou renty pravidelně každý měsíc. Čím vyšší je hodnota nemovitosti, kterou senior vlastní, a čím je vyšší jeho/její věk, tím vyšší můžou být částky, kterými si takto může přilepšit ke svému důchodu. Tento finanční produkt má několik aspektů a ne všechny se dají označit zrovna za pozitivní. Pojďme je společně prozkoumat.

Ne každý vlastní hodnotnou nemovitost

Předpokladem pro využití zpětné hypotéky je věk, obvykle alespoň 60 let, a vlastnictví nemovitosti, na kterou je možno tuto hypotéku aplikovat. Ceny, na něž instituce zpětnou hypotéku s klientem sjednávají, obvykle odpovídají pouze 10–50 % ceny dané nemovitosti. Navíc z hlediska očekáváné inflace lze říci, že klesající hodnota peněz bude, na rozdíl od klasické hypotéky, hrát v neprospěch klienta. Senior však dostává fixní rentu až do svého úmrtí a poté se do dědického řízení o jeho nemovitost přihlásí instituce, která s ním tuto zpětnou hypotéku sjednala, a řekne si o svůj podíl z prodeje dané nemovitosti.

🔴 Nejvíc lidí právě čte:

Luxusní zahradní bazén za pár korun – jednoduchý návod na stavbu svépomocí

Rozčarování dědiců

Asi největším problémem tohoto finančního produktu je přítomnost dědiců, tedy např. dětí seniora, kteří očekávají, že danou nemovitost zdědí. Jsou posléze poněkud rozčarovaní, že se tak nestalo. Z hlediska rodinných vztahů tedy může taková věc zbytečně vyvolat nepříjemné situace. Je proto žádoucí, aby senior takové věci s oficiálními dědici předem konzultoval. Na druhou stranu je nutné zmínit, že mnoho lidí si dědictví vžilo jako právo získat majetek po svém předchůdci, aniž by tento nárok měl jakékoli racionální vysvětlení. Zmiňme na tomto místě například kulturní zvyklosti některých indiánských kmenů, kteří dědictví vůbec neznali a majetek vždy pohřbili společně se zesnulým. Jak ale víme, v naší kultuře je to jinak a právě tak je potřeba s tím i nakládat.

Dědicům nic nebrání nemovitost odkoupit

Pokud senior zvažuje zahrnout svou nemovitost do smlouvy o zpětné hypotéce a zkonzultuje tento svůj plán s právoplatnými dědici, nic jim nebrání zastoupit tuto roli a rentu svým obvykle rodičům vyplácet sami. V mnoha případech se tak již děje, a děti si tak mohou svým způsobem předem prostřednictvím splátek odkupovat od svých rodičů nemovitost, jež jim jednoho dne bezplatně připadne a stanou se jejími vlastníky. Takový postup lze označit za eticky korektní a senior v takovém případě nemusí zvažovat alternativy v podobě právě zmíněné zpětné hypotéky.

Novela stavebního zákona řeší problém s bydlením. Týká se seniorů i mladých

Sebeklam hamižnosti

Bohužel v mnoha situacích, jak již bylo zmíněno výše, považují budoucí dědicové svůj nárok na nemovitost jako jakési právo, aniž by svému rodiči či prarodiči v té souvislosti vypláceli jakoukoli kompenzaci za budoucí nabytí vlastnictví. Tak dochází k paradoxní situaci, kdy je senior z důvodu finanční nouze snadno uplatitelný například předvolebními finančními dárečky od populisticky orientovaných politiků. Ti strádajícímu seniorovi dají peníze, které by jinak z logiky věci měl dostávat od svých dětí či vnuků.

Dochází tak k absurdní situaci, kdy je senior finančně motivován k preferencím populistické politické strany, s níž většina mladých nesouzní. Ti však seniora k danému postoji nepřímo dotlačili právě tím, že opomíjí jeho finanční situaci a namísto podpory právě formou jakési rodinné „zpětné hypotéky“ dovolí, aby se o něj formou peněžních dárečků postaral politik. Absurdním výsledkem je, že politik si přízeň seniora stejně kupuje za peníze jeho dětí či vnuků, tedy peněz vybraných na daních, kredit si ale přičte sám, jako by se jednalo o jeho osobní peníze. Takové situaci lze snadno předejít právě tím, že starost o finanční pohodu seniorů převezmou jejich děti a vnuci do svých rukou, a sníží tak efektivitu populistických metod.

Pro někoho je zpětná hypotéka opravdovou výhrou

Pokud senior nemá dědice a je zřejmé, že nemovitost po jeho smrti propadne státu, má více možností, ale jednou z nich, a v tomto případě velmi relevantní, je právě smlouva o zpětné hypotéce. Užije si své jmění ještě za svého života a poté po něm de facto již nic nezůstane, zanechává tedy po sobě ve společnosti vyrovnanou bilanci.

Vydáno dne:
21.12.2023

Photocredit: Pxhere (CC0)

3

Na stáří si splnili sen a vyměnili panelák za dřevostavbu

Jak se žije v moderní dřevostavbě na jihu Čech? A co vedlo majitele k tomu, aby se rozhodli na „stará kolena“ stavět? To vše a mnohem více se dočtete v tomto článku... Číst více →



Stavíte si dům na stáří? Pak jedině bezpečně, úsporně a bezbariérově!

Bydlení pro seniory: Víte, jak si na stáří postavit pohodlné, bezpečné a bezúdržbové sídlo, které navíc potěší levným provozem? Dáme vám pár rad k nezaplacení... Číst více →



Na stáří si splnili sen a vyměnili panelák za dřevostavbu – 360° video

Starší manželé Jitka a Tomáš se rozhodli se na „stará kolena“ postavit dřevostavbu. Co je k tomu vedlo? A jak jejich domek vypadá? Podívejte se v našem 360° videu... Číst více →



Jitka: Po bydlení ve dvou zděných domech jsem si na stáří postavila dřevostavbu

Přinášíme vám rozhovor s paní Jitkou, která si po dvou zděných domech postavila na aktivní stáří dřevostavbu. Jak se jí v ní žije?.. Číst více →



Cenově dostupné rodinné domy – výběr bungalovů na klíč do 3 mil

Bydlete do 3 milionů ve svém vlastním domě! Přinášíme vám 7 bungalovů pro seniory a tříčlenné rodiny. Cenově se tyto domy pohybují již od 1,3 milionu Kč... Číst více →



Stavařka z USA si nechala postavit dřevostavbu v Česku. Odhalila zásadní nedostatky

Paní Lída se po letech života v USA rozhodla usadit nedaleko Prahy na klidném venkově, kde si nechala postavit bungalov 4+kk na základě svého vlastního návrhu. Jaké vidí hlavní rozdíly mezi českými a americkými dřevostavbami?.. Číst více →



Vlastní bungalov za 2,8 mil. Kč? Přehled nejoblíbenějších projektů s nízkou cenou

Bydlete do 3 milionů ve svém vlastním domě! Přinášíme vám 7 bungalovů pro seniory a tříčlenné rodiny... Číst více →



Čeští důchodci zbytečně opomíjí možnosti, jak si finančně přilepšit

Odchod do důchodu čeká každého z nás. Jakmile máme odpracováno dostatečné množství roků, nastává období, kdy pro změnu mladší generace má morální povinnost postarat se o nás... Číst více →